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水戸市で住宅ローンが払えなくなったら？競売になる前に相談できる不動産会社の選び方
「毎月の返済が苦しくなってきた」 「滞納が続いていて、どこに相談すればいいか分からない」 「競売になると聞いたけど、何がどう怖いのか分からない」
水戸市で住宅ローンの返済に不安を感じている方は、こうした悩みを一人で抱え込みがちです。
「相談したら取り立てが厳しくなるのでは」「家族に知られたくない」という不安から、動けないまま時間が経ってしまうケースが多くあります。しかし動けるうちに相談することが、最も選択肢を広げる方法です。
この記事では、住宅ローンの返済が苦しくなったときに知っておくべきことと、相談する不動産会社の選び方をお伝えします。
目次
住宅ローンを滞納するとどうなるのか
滞納が始まってから競売になるまでの流れを、まず把握しておきましょう。
①滞納開始
↓
②金融機関から督促状・催告書が届く
（滞納後1〜2ヶ月）
↓
③一括返済を求められる（期限の利益喪失）
（滞納後3〜6ヶ月）
↓
④保証会社が金融機関に残債を肩代わり
（代位弁済）
↓
⑤競売の申し立て
（滞納後6ヶ月〜1年）
↓
⑥競売・強制退去③〜④の間が、相談できるタイムリミットです。この段階を過ぎると選択肢が急激に狭まります。「まだ大丈夫」と思っているうちに手遅れになるケースが多いのが現実です。
競売になると何が困るのか
競売とは、裁判所が主導して不動産を強制的に売却する手続きです。一般的な売却と比べて、所有者にとって不利な点が多くあります。
売却価格
→ 市場価格の60〜70%程度になることが多い
→ 残債が多く残るケースも
退去
→ 落札者が決まり次第、強制退去になる
→ 引越し先の確保が間に合わないことも
プライバシー
→ 裁判所の公告で物件情報が公開される
→ 近隣に事情が知られる可能性がある
残債
→ 売却後も残った借金は一括返済を求められる競売は「最終的にこうなる」という最悪のケースです。この前に相談することで、より良い条件で解決できる可能性が生まれます。
競売になる前に相談できること
競売の申し立て前であれば、金融機関との交渉や不動産の売却によって、より有利な条件で解決できる場合があります。
返済条件の変更（リスケジュール） 一時的に返済額を減らしたり、返済期間を延ばしたりすることを金融機関に相談できます。収入が回復する見込みがある場合に有効です。
不動産の売却 住宅ローンが残っていても、売却代金でローンを完済できる場合は通常の売却が可能です。まず査定を受けて、売却でローンを返せるかを確認することが最初のステップです。
任意売却 売却代金だけではローンを完済できない場合、金融機関の同意を得て売却する「任意売却」という方法があります。競売より市場価格に近い金額で売却でき、退去時期の交渉もできる場合があります。
任意売却についてはこちらをご覧ください。
相談する不動産会社の選び方
住宅ローンの問題を抱えた状態で不動産会社に相談する場合、どの会社に相談するかが重要です。
選ぶべき会社の条件
①買取に対応している 仲介だけの会社では、売れるまでに時間がかかり競売に間に合わないケースがあります。買取に対応している会社であれば、スピーディーに解決できる可能性があります。
②相談内容を口外しない 住宅ローンの問題は非常にデリケートな情報です。相談内容を厳守してくれる会社かどうかを事前に確認してください。
③地元の実情を知っている 水戸市の不動産市場・相場を熟知している地元業者であれば、査定の精度が高く、現実的な提案を受けられます。
④司法書士・弁護士と連携できる 住宅ローンの問題は法的な手続きが伴うことが多いため、専門家と連携できる体制があるかを確認してください。
弊社では、このように対応しています
クロスビズ不動産では、水戸市を含む茨城県全域で住宅ローンに関する不動産相談をお受けしています。
「まず状況を整理したい」「査定だけ聞きたい」という段階でも構いません。ご相談内容は厳守します。
弊社は買取にも対応しており、残置物がある状態でも弊社の責任において撤去・整理しますので、片付けの手間をかけずに売却を進めることができます。また必要に応じて司法書士・弁護士などの専門家とも連携して対応します。
一人で抱え込まず、まず現状をお聞かせください。最初のご相談は無料です。
よくあるご質問
Q. 相談したことが金融機関に伝わりますか？
不動産会社への相談内容が金融機関に伝わることはありません。査定や相談の段階では、金融機関への連絡は発生しません。安心してご相談ください。
Q. 住宅ローンが残っていても売却できますか？
売却代金でローンを完済できる場合は通常の売却が可能です。完済できない場合でも、金融機関の同意を得た任意売却という方法があります。まず査定を受けて状況を確認することをおすすめします。
まとめ：一人で抱え込まず、早めに相談することが最善策です
水戸市で住宅ローンの返済が苦しくなったとき、競売になる前に相談することで選択肢が広がります。「恥ずかしい」「怖い」という気持ちは当然ですが、時間が経つほど選択肢は狭まります。
地元・茨城に根ざした私たちが、現状をしっかりお聞きした上で現実的な方法をご提案します。ご相談内容は厳守しますので、まずお気軽にご連絡ください。
まずは、お電話またはLINEからお気軽にどうぞ。
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